「你說他們不相信朝廷，不願意給戶部銀行交準備金？」
聽著塗文輔的回覆，朱由檢皺著眉頭問道。
他提出存款準備金的目的，就是給朝廷準備一筆錢。預防遼東戰事擴大，需要臨時撥款。
但他實在沒想到，大明從事金融業的商人連這個都不願意。
難道他們以為，能擋住朝廷的強力？
朱由檢想到這裡，心中已慢慢起了殺心——
既然這些商人和平談判不給臉，就別怪他動刀子。
太祖對高利貸的規定，正好拿出來懲治這些人。
不過塗文輔接下來的解釋，讓他明白那些商人不是不願意交錢，純粹是對朝廷不放心：
「那些商人說，準備金若交到戶部銀行，戶部隨意挪用他們也沒辦法。」
「所以他們想交給內廷銀行，讓大明金融協會看管。」
這個解釋，讓朱由檢感到無語，但是也能理解。
純粹是大明朝廷的信譽太差了，也難怪商人不放心把錢交給他們——
萬一朝堂上的官員換了，政策也變化了。
他們交的這些錢，就可能被朝廷私吞。
朱由檢對文官的操守很了解，不敢在這件事上打包票。
而且對商人信任內廷銀行，感到很是開心。
這意味著他登極以來的一系列舉措，讓商人逐漸相信他這個皇帝的誠意——
無論是對抄報行等行業的收編，還是明確提出「合法的私有財產神聖不可侵犯」，把商人納入議會。都表明他這個皇帝對商人沒歧視，並且要把他們納入統治階級。
也因為此，他得到了很多商人擁護。這段時間捐納公士的人員增多，很明顯地說明了這一點。
在這一個基礎上，內廷銀行的信譽也初步建立起來。很多商人願意把金錢存入內廷銀行，通過銀行交易。
拿內廷銀行和戶部銀行相比，商人自然是用腳投票，更願意把準備金放在內廷——
畢竟錢在內廷銀行被私吞了，他們能找到明確的責任人。皇帝但凡要臉，就得給個交待。
反而是朝廷那邊，說不定什麼時候就沒了。
誰都不敢把希望，寄托在文官的操守上！
不過這些商人也不是沒有條件，他們所希望的，就是組建大明金融協會，參與對準備金的管理。
這個做法，讓朱由檢想到了後世大名鼎鼎的一個機構——
美國聯邦儲備系統，簡稱美聯儲是也。
如果準備金讓大明金融協會管理，金融協會還真會獲得一些中央銀行的權力。
說不定若干年後，就是一個美聯儲，成為大明的實際控制者。
對此非常警惕的朱由檢，最初自然是不願的。
但是他在仔細思考之後，又發現確實需要這個機構——
因為他對內廷銀行，像戶部銀行一樣不放心。
宮裡的太監有多貪，他是深有體會過的。只要稍微放鬆，就可能出現非常有錢的權宦。
這些人在內廷銀行貪污不要緊，最多影響內廷的收益。
但是在金融行業亂伸手，就可能影響整個大明的穩定了。
不放心內廷太監的朱由檢，當然不能把這個關乎國計民生的事務完全交給他們。
所以他思考之後，向塗文輔道：
「準備金放在內廷銀行，這件事朕可以答應。」
「最好就放在皇家銀行，作為壓箱底的資金。」
「它的管理，朕認為應該設立一個專門的委員會負責。」
「由內廷、外廷、國會一起派人，金融協會的商人也能選出代表監管。」
「這個機構，就稱為大明金銀儲備委員會，簡稱大明金儲會。」
「由內廷、外廷、國會各派三位委員，負責它的運營。」
「朝廷缺錢的時候，也能向金儲會借貸。」
這樣一來，金儲會的權力就仍舊歸屬朝廷，只是細分為內廷、外廷、國會三塊。
商人雖然只能選出代表監管，但是以他們目前的地位，對此應該滿意了。
而且國會派出的委員，也不是不能有商人。如果真的特別有能力，可以被國會選出來。
至於金儲會的權力，同樣會有限制，它和內廷銀行、戶部銀行結合起來，才是完整的中央銀行。
未來它們的實際職權如何，需要磨合完善。
提出金儲會這個機構後，塗文輔自然連聲附和。
因為準備金放在皇資委下屬的皇家銀行，明顯增強了他的權力。
內廷能在金儲會擁有三個席位，也無疑增加了他在金融行業的話語權。
他希望能夠掌握金融行業，增加自己的影響力。
所以他很快又找到董應舉和金融行業的代表，商議成立金儲會。
董應舉對皇帝設立個莫名其妙的金儲會分割戶部銀行權力，自然是不滿的。
在這一次商談不歡而散後，他把狀告到皇帝面前，請求撤消金儲會。
朱由檢考慮過文官的抵制，尤其是董應舉這個人，比其他戶部官員都更早地認識到銀行的作用，因此提出來設立戶部銀行。
所以他對董應舉的金融嗅覺是滿意的，但是在一些方面也有不滿。
因為這個人直到現在，都沒有造出他需要的銀元。
所以在董應舉告狀之後，他皺著眉頭詢問道：
「先前朕安排戶部銀行負責貨幣鑄造，銀元是重中之重。」
「不知這件事情，董卿辦得怎樣了？」
董應舉對此也有些委屈，回應道：
「臣早已按陛下要求造出金銀幣。」
「但是陛下說不合格，臣實在無能為力。」
皇帝要求的事情，他這個年前被處分的臣子是非常重視的。
仿照之前萬曆、天啟年間鑄造的金銀幣，戶部銀行很快造出了崇禎通寶金銀幣。
但是皇帝卻說他造出來的不合要求，讓他實在感到委屈。
（天啟通寶，五錢金幣）
朱由檢知道他說的是什麼，但是把金幣、銀幣鑄造成外圓內方的銅錢樣式，他是非常不滿意的。
所以他理所當然地否定了這種樣式，讓董應舉安排人用其它方法造。
面對董應舉的委屈，朱由檢問他道：
「金銀幣鑄造成方孔錢，能否避免人偽造？」
董應舉當然說不能，回應道：
「鑄造金銀幣雖然比銅錢難，但是民間鑄造工藝多種多樣，應該能仿造出來。」
朱由檢見他如此說，又問道：
「既然如此，如何避免有人偽造出劣錢，用不法手段套利？」
「難道像銅錢一樣，被一些民間私造的劣錢，驅逐出流通市場？」
董應舉這下沒話說了，因為劣幣驅逐良幣，是一個無解的難題。
這麼多朝代都沒解決，他不認為自己有辦法解決這一點。
所以他此時也明白了，為何皇帝否決了他鑄造的金銀幣樣式。
「金銀幣的製造，要從鑄造轉變為打制。」
「就像西班牙的銀元那樣，印上圖案打製成貨幣。」
「甚至製造專門的機器，專門製造銀元。」
「戶部銀行的目標，就是發行打制幣、機制幣。」
「用這種民間不熟悉的製造方法，儘量避免假幣。」
朱由檢說著這些，又想到了被自己派去出使泰西的孫元化。
他給孫元化的一個任務，就是搜羅西方的造幣機械。
未來再把這些機械用大明的方法改造，製造出大明專用的造幣機。
這樣才能在短時間內避免假幣出現，把造假成本提得高高的。
而非像鑄造銅錢那樣，懂得翻砂法就能鑄造。隨便找幾個人，就能造出假幣來。
（西班牙本洋，墨西哥十字盾徽COB，這是打制幣，在大明按按銀塊稱重流通）
（西班牙本洋，地球雙柱，這是墨西哥製造的機制幣，在乾隆年間沿海地區大量流通。後來墨西哥獨立後變成墨西哥鷹洋，在清末大量流通，並成為清末銀元仿造對象，一銀元庫平七錢二分就是從鷹洋而來）
董應舉聽皇帝說了這麼多，還是不明白皇帝為何要設立金儲會。詢問道：
「仿照西班牙銀元打制銀幣，戶部銀行就能辦到。」
「陛下為何要設立金儲會？」
朱由檢語重心長，對他說出了自己最大的打算：
「設立金儲會的目的，是在銀元發行後，以金儲會的名義發行銀圓兌換券，簡稱銀圓券。」
「例如戶部銀行鑄造一億枚，其中有三千萬存入銀行，又有三成、也就是九百萬作為準備金被存入金儲會。」
「那麼金儲會就能根據所擁有的九百萬枚銀元，發行九百萬銀圓券。」
「這些錢除了成本之外，大部分會撥給戶部，由朝廷分配使用。」
「朕的這個目的，董卿可明白了？」
董應舉最初聽到銀圓券，還有一些不明白。
但他到底是大明最精通金融的人之一，很快就琢磨明白了。
皇帝的意思，就是在製造銀元之外，另外印刷出可以兌換銀元的銀圓券。
這些印刷出來的錢，就是朝廷的收益。
想通這些之後，董應舉的內心，頓時怦然心動。
因為這個收入，能極大地增強朝廷的財力。
所以他更不願意金儲會掌握銀圓券發行了，說道：
「臣以為戶部銀行就能發行銀圓券，不用麻煩金儲會。」
「而且銀圓券的印刷數量也可以更多點，戶部銀行鑄造一億枚銀元，就發行一億元銀圓券。」
好傢夥，這可比朱由檢設想的更激進。
但這同樣也是朱由檢不敢把銀圓券的發行交給戶部銀行的原因。
像董應舉這樣激進，銀圓券會不會被民間接受都不好說，即使暫時接受了，以後也可能像寶鈔那樣失敗。
所以他問董應舉道：
「戶部銀行發行的銀圓券，民間百姓會認嗎？」
「現在大明的寶鈔，有多少人把它當錢？」
「你有沒有信心，把官員的俸祿發成銀圓券？」
董應舉這下沒話說了，因為大明的寶鈔，現在是擦屁股都沒人願意要。
戶部銀行發行的紙幣，多半像寶鈔一樣被抵制。
不過不管如何，他都想把銀圓券的發行權力撈過來。是否能夠可行，先試一試再說。
但是朱由檢卻不敢讓朝廷試了，萬一銀圓券發行失敗，朝廷為數不多的信譽，就要被消耗乾淨。以後再想發行，幾乎是不可能的事情。
所以朝廷只有一次機會，必須謹慎再謹慎。他威脅董應舉道：
「若是董卿執意反對金儲會，朕就讓皇家銀行獨自發行銀票，用以在內廷銀行兌換白銀。」
「其它錢莊、銀鋪，到時也可能會發行銀票。」
「戶部要制定相應的政策，把銀票規範起來。」
董應舉這下急了，因為銀票的發行，明顯是被銀行、錢莊掌握。戶部從這裡面，沒有絲毫收益。
與之相比，金儲會外廷能掌握三分之一席位，印刷的銀圓券也會交給戶部，那可是巨額收益。
所以他當即道：
「不能允許錢莊、銀行私自發行銀票，必須要發行統一的銀圓券。」
「臣以為金儲會可以設置，但是外廷的三個席位，要都交給戶部。」
朱由檢對此沒意見，因為他原本就打算交給戶部的。
在說服董應舉後，金儲會算是正式分享了一部分中央銀行的職權。
為了防止這個機構膨脹和腐化，朱由檢又做出了限制，例如在國會設立金融委員會，並且規定每年的紙幣發行數量，必須由國會通過。
在國會設立之前，就按金儲會儲備的金銀，發行相應的銀圓券。
可以說，他對紙幣的發行非常謹慎，連董應舉提出的銀元和銀圓券一比一都沒採納，只發行能和朝廷金銀儲備對應的銀圓券。確保每一張銀圓券都能兌換出銀元，讓它的信用能夠立起來。
得到皇帝的回覆，並且和皇帝商討好條件後，董應舉心滿意足地出了皇宮。並且吩咐戶部鑄錢的工匠，研究打制幣和機制幣——
他要儘快把銀元造出來，讓金儲會發行銀圓券。
也因為此，在塗文輔召集他和商人第三次開會時，眾人終於就大明金融協會和金銀儲備委員會的成立，達成一致意見。
這個在後世大名鼎鼎的機構，終於顯出了雛形。
皇室也靠著這個機構，開始掌控金融業。
可以說，這件事情，除了戶部銀行有些吃虧外。大明皇帝和商人，都是非常滿意。
皇帝掌握了金融上的權力，商人也靠著依附皇帝分享了一點。
並且這些第一批加入金融協會、參與金儲會組建的人，還掌握了相對後來者的優勢。
他們也通過向內廷銀行學習，逐漸轉變為合格的金融從業者。
未來，他們的影響力會越來越大，影響到大明的方方面面。(本章完)