前線大軍出征，京師中並沒什麼影響，唯一的變化就是，手工業越來越多了。
因為朝廷大肆收購物資，導致市場上各種貨物供不應求，一個接一個的作坊如同雨後春筍般冒出來，直接導致農村裡的勞動力越來越少，這下子地主急了，沒人種地可不行啊，於是，佃戶的酬勞越來越高，同時，大量引進耕牛。
在以前，地主可捨不得買牛，因為一頭牛的價錢能頂十個成年男子，這筆帳都算的清楚。
現在勞動力越來越稀缺，相比之下，耕牛的價錢越發顯得就沒那麼貴了，而且，朝廷已經收回漠南，草原上盛產牛羊，要多少有多少，漠南都司的牛羊源源不斷向中原供應，形成一條新的產業鏈。
看到漠南都司的百姓一個個都有了出路，草原其他各部的牧民開始眼紅了，以前不服朝廷管教的各部落紛紛主動向朝廷示好，就連西邊瓦剌、漠北朵顏三衛等部落，也悄悄地向漠南都司遷徙。
本來遊牧民族就是居無定所，茫茫草原上，也沒有個明確的邊界線，趕著牛羊走過來，把帳篷往這一紮，咱以後就是大明漠南都司的人了。
在一片生機勃勃之中，一間重新裝修後的酒樓悄悄開張了。
確切地說，這裡原來是酒樓，現在，是一家錢莊。
大明弘治錢莊！
錢莊是封建社會後期出現的一種金融組織，最初業務主要是貨幣兌換，後漸增加存款、放款和匯兌業務。
自古以來，金銀長期處於稀缺狀態，以至於在民間出現多種貨幣混合流通狀況，春秋戰國時期，各國存在多種貨幣，當時各國之間的貨幣是可以互相兌換的，後來秦統一六國，統一了貨幣，規定黃金為上幣，單位是鎰，銅為下幣，單位是半兩。半兩錢早在戰國秦即已鑄行，初為圜錢，旋即改為方孔圓錢。秦統一以後，將半兩錢推行全國，自此，方孔圓錢這種貨幣形制一直沿用了兩千餘年。
貨幣兌換業務則自西漢開始出現，到唐宋有所發展，始由金銀店、櫃坊等兼營，元及明初，朝廷欲專行紙鈔，民間仍用銀錠和銅錢，銀、錢、鈔三品並行，多種公私機構商號兼營兌換業務，這些機構就是錢莊的前身。
由於金銀銅這些貨幣金屬太過稀缺，朱元璋大量發行大明寶鈔，並頒布鈔法，設寶鈔提舉司，其下再設抄紙、印鈔二局和寶鈔、行用二庫，並於次年以中書省南京名義發行。
這個想法是好的，而且老朱也很重視，寶鈔的設計也是花了心思的，最終定為方形，高一尺，寬六寸，主青色調，外為龍紋花欄，橫題印有「大明通行寶鈔」，其內上兩旁為篆文八字「大明寶鈔天下通行」，從外形上來說，起碼看起來很霸氣。
問題是老朱沒研究過經濟學，以為鈔票這玩意想怎麼印，印多少，都是朝廷說了算，畢竟我是皇帝，皇帝說的話能不好使嗎？
可問題是，市場規律還真就不是皇帝能管的。
沒有等價的金銀做支撐，大明寶鈔只發不收，既不分界，也不回收舊鈔，致使市場上流通的紙幣越來越多，寶鈔泛濫成災，發行當年就通貨膨脹，貶值極快，百姓紛紛棄之。
洪武二十二年前後，江西、福建一帶，二貫紙鈔只能換銅錢五百文。到了永樂年間，一石米最多的時候能值寶鈔一百貫。
正統年間，大明寶鈔貶值，政府放鬆用銀禁令，銀錢公開流通。此後幾代，由於私錢龐雜，銅錢輕重不一，成色各異，制錢、私錢、白錢三者之間的比價差異大，變動多，單是制錢就有金背、旋邊等幾十種名目，市面上便出現了大量的兌換業務。
在此情況下，販賣銅錢和私鑄私熔更多，乃出現若干專營銅錢兌換的金融組織，稱為錢莊，這個錢莊和新開的弘治錢莊完全不是一回事，只是個鑄錢的作坊，又稱為錢店或者錢鋪。
大明弘治錢莊開張之後，生意的火爆程度可以用四個字來形容——門可羅雀！
畢竟，大明寶鈔這四個字已經徹徹底底地爛了，爛在了百姓的心中，爛到了骨子裡，無藥可救的那種。
張鶴齡正在批摺子，發現有人進來，抬頭看了看是劉健，然後繼續低下頭來，口中說道：「劉閣老來了啊，坐吧。」
劉健並沒有坐，而是臉上帶著怨念，問道：「請問殿下，弘治錢莊是怎麼回事？」
「哦，你說那個啊，」張鶴齡將最後幾個字寫完，然後放下筆，說道，「怎麼，有什麼問題嗎？」
「聽聞殿下要求百姓拿金銀和銅錢去兌換紙鈔？」
「怎麼跟你解釋呢……」
劉健以為對方在想辦法敷衍，當下語氣非常堅定，問道：「殿下只管回答，是也不是？」
張鶴齡點點頭，說道：「既然是錢莊，當然有兌換的業務。」
劉健面帶怒色，質問道：「殿下不知道此舉將會斷送大明江山嗎？」
張鶴齡卻笑了笑，反問道：「劉大人何出此言？」
劉健冷哼一聲，道：「殿下可知，現如今米價幾何？」
「一石米大約是……」張鶴齡稍加思索，然後說道，「三百到五百文不等吧，畢竟有上等米，也有劣質米。」
劉健繼續說道：「那好，殿下可知，多少寶鈔能買來一石米？」
「按照現在的行情，怕是超過一百貫了。」
劉健顯得有些詫異，他沒想到，張鶴齡對民間的市場了解的如此透徹，但是，還有疑問。
「時至今日，市面上寶鈔積之市肆，過者不顧，已經無法通行，殿下為何還要設立錢莊，竟然還要求百姓拿金銀銅錢去兌換，這是何道理？」
「劉大人先別急，來，先喝杯茶！」
劉健本來不想坐的，但是年紀大了，站久了腰疼，便順勢坐在一旁的椅子上。
「劉大人可知，為何大明寶鈔貶值的這麼嚴重？」
劉健剛剛端起茶杯準備喝呢，一下子愣住了，對呀，只知道大明寶鈔貶值相當嚴重，可是，為何會貶值呢？
明明印的一貫面額，但是實際上只能值五文錢，這可是大明朝廷印的啊，相當於皇帝的聖旨，可是，為何到了民間，聖旨就不起作用了呢？
這個問題，還真沒仔細思考過。
看到劉健發愣，張鶴齡繼續說道：「為何金銀銅錢一直不貶值呢？甚至太祖高皇帝曾下令，嚴禁民間使用金銀交易，饒是禁令如此之森嚴，卻還是無法阻止，這又是為何？」
劉健更加懵逼了，對啊，為什麼呢？
「歷朝歷代，金銀都是硬通貨，自然不會貶值了。」
「為什麼金銀就可以成為硬通貨？」
一番靈魂拷問之後，劉健已經有點後悔來文華殿了，正在檢討自己是不是吃飽了撐的，沒事往這湊什麼……
「因為，金銀……硬啊……」
「硬的東西就是硬通貨？石頭也硬，為何不行？」
「石頭……多啊，滿地都是，和金銀沒有可比性。」
張鶴齡笑笑，說道：「沒錯，劉大人說得對！」
此時劉健滿腦子裡都是問號，瞎說的也對？
「金銀之所以能成為貨幣，而且自古以來經久不衰，一來，是金銀稀有，物以稀為貴；二來，是因為金銀的穩定性，黃金最佳，白銀次之，然後是銅錢，甚至也曾有過鐵錢，可為何寶鈔不行呢？」
劉健腦子裡已經有了一個模糊的概念，試著說道：「是因為……寶鈔是紙做的，不值錢？」
「正是！」張鶴齡拍手稱讚道，「劉大人學富五車，博古通今，在下佩服。」
劉健卻更加糾結了，問道：「可是，寶鈔不是一般的紙，是朝廷發行的。」
「那又怎樣？朝廷做的事就一定是對的嗎？」
劉健看了看谷大用，又看了看角落裡提筆記錄的翰林，說道：「靖王殿下，你這番話可是有大不敬的嫌疑啊。」
張鶴齡卻不以為然，說道：「若是朝廷說的話都是對的，太祖高皇帝為何揭竿而起，推翻前朝？」
劉健琢磨了一下，心說，你不會是在影射吧，想說大明重蹈前朝的覆轍？
「雖然是朝廷發行的寶鈔，但是，經濟規律卻不是朝廷能夠掌控的，若是一味地發行寶鈔，給天下百姓每人印上一萬貫，是不是大明百姓各個都成了萬貫家財？」
劉健感覺張鶴齡的話有些道理，可是，怎麼感覺哪裡不對呢？
到底哪有問題，卻又說不上來。
給天下百姓每人印一張萬貫寶鈔，真的都成了萬貫家財嗎？
如果事情有這麼簡單，那可真的是天下大治了。
問題是，為什麼這樣做不行呢？
畢竟沒有接觸過經濟學，劉健也是頭大，腦子裡各種思路糾纏在一起，理也理不清。
「太祖高皇帝發行寶鈔的初衷是好的，畢竟金銀和銅錢不便於攜帶，特別是數量大些，運輸是個問題，而紙鈔就不同了，摺疊起來放在口袋，靈巧輕便，還不容易丟失。」
劉健已經陷入沉思，突然抬頭問道：「那為何寶鈔的發行，最後失敗了？」
「其實，也沒有完全失敗，大明寶鈔最開始發行的那幾年，是立了功的……」
劉健已經不想說話了，他現在滿腦子裡都是問號，只想聽聽張鶴齡怎麼說。
「開國之初，是急用錢的時候，諸如農田水利各種事，常年都是大把的砸錢，關鍵是與北元的戰爭還在繼續，每年國防都是大筆花費，樣樣都急等著用錢。錢的事不解決，大明如何生存下去，都成了問題，這個時候，是寶鈔解決了大部分問題。」
劉健一邊聽，一邊默默點頭，大明寶鈔問世前，明王朝幾乎天天愁錢，俸祿軍費國家建設，時常鬧的揭不開鍋。有了寶鈔後，這鍋就好揭了。尤其是最大頭的軍費，對北元戰事最激烈的幾年，明朝的軍費開支，物資錢糧供應，幾乎全是寶鈔買單，撐著明朝追亡逐北，終於打出一個和平環境。
同樣起大用處的，更有朱元璋時代的農業工程建設，整個洪武年間，明朝多次啟動空前人力，大修農田水利和驛道，三十年裡單是水利堤壩就修了五千多，塘堰更修了四萬多，明初火速飆升的農業產值，就是這麼修出來的。當然，這些也是寶鈔撐起來的。
問題就在於，這個局面並沒有維持多久，寶鈔面值上的錢數，一不留神就暴跌，僅僅在朱元璋在位年間，寶鈔就貶值了好些次，朝廷對於這個問題，都是強力彈壓，開始的時候，勉強能把寶鈔價格拉回來，但是時間久了，朝廷說話也不好使了，老百姓壓根就不認這玩意。
永樂皇帝在位時，民間大額的經濟交易，特別是買地買房這類交易，賣家買家有時寧願用米麥絲綢來換，也絕不用這加速貶值的寶鈔。
自此以後，貶值的問題徹底失控，哪怕朝廷多次重手整治，卻是再也沒用了。
寶鈔的信度，也逐漸消失，最終流於破產。
張鶴齡當然知道古人對經濟學並沒有多少研究，一來朝廷科舉取士，科舉考的是四書五經，是八股文，跟經濟學完全沒關係；二來，大明重農輕商，從根本上就不鼓勵商業。
在開國之初，需要休養生息，國策農業為主是沒問題的，畢竟大家都需要吃飯的。
但是現在不同了，再不大興工商，僅僅依靠農業，是無法進步的。
想要發展工商業，第一步，就是錢的問題，必須解決。
「弘治錢莊發行的銀票和原來的大明寶鈔完全不同，銀票不是朝廷想印多少就印多少，而是根據錢莊金銀的儲量來發行的，有多少銀子，就印多少銀票，多一兩都不行。」
劉健聽出了些門道，問道：「也就是說，銀票就等同於錢莊裡的銀子，只是用票據來代替。」
「不錯，百姓將銀子存進錢莊，就可以換取等額的銀票，同理，百姓拿著銀票去兌換，任何時候，都可以換出足量的現銀。」