劉健大致聽明白了，點著頭說道：「這樣的話，還是相當於用金銀在流通，本質上沒多少區別，問題就在於，錢莊的信譽度怎麼樣，百姓願不願意將銀票存進錢莊？」
張鶴齡說道：「這就是弘治錢莊最大的亮點，百姓往錢莊裡存錢的時候，是有利息的。」
「利息？」劉健疑問道，「你讓百姓把金銀存進錢莊，換成紙質的銀票，還要跟人家要利息？」
張鶴齡黑著臉解釋道：「不是跟人家要利息，是給人家利息。」
「給……利息？」
劉健又懵圈了，將銀子存進錢莊保管，還能賺錢？
張鶴齡點點頭，道：「對啊，給利息。」
劉健臉上帶著疑惑的神色，問道：「給多少？」
「這個要看存錢的期限，如果是隨時支取的那種，可稱之為活期存款，是一厘息，定期的話會多一些，存一年，是兩厘息，定期時間越長，利率越高，存上十年，有五厘息。」
劉健心中默默盤算，存十年是五厘息，也就是說，存一百兩銀子進去，每一年能增加五兩，十年就是五十兩，這個數字聽起來……很誘人啊！
什麼也不用干，每年白白能落五兩銀子，天下還有這等好事？
「這樣開錢莊，豈不是要虧的褲子都沒了？」
張鶴齡搖搖頭，道：「方才說的都是存款業務，還有貸款呢！」
「貸……款？」劉健臉色變得十分難看，「你想以朝廷的名義放高利貸？此事萬萬不可！」
「不是高利貸，就是正常借貸。」
張鶴齡直感覺頭大，這老頭對自己的成見也太了，無論干點什麼，在老頭眼裡都像不懷好意，我這是辦銀行，利國利民，怎麼跟高利貸扯上關係！
「正常的……借貸？」
「對，錢莊給存款人付利息，當然也要向貸款人收利息，借貸的利息從兩厘到一分不等，具體要看借貸的時間、用途以及貸款人的信譽度。」
「信譽……度？」
劉健感覺自己腦瓜子有點不夠使，也不知道靖王的腦袋是什麼做的，怎麼搞出來這麼一大堆新名詞。
「信譽度就是對貸款人的考評，包括職業、收入、年齡，有沒有欠債不還的記錄等等，信譽度越高的人，錢莊對其放貸的審核程序也會相應順利一些。而且，朝廷對於一些民間作坊，會酌情考慮低利息貸款，甚至免息貸款的，鼓勵大家創業。」
「所以，給存款的人付利息，是為了讓大家把錢存進來，然後再放貸出去，這樣一來，不但錢莊能賺錢，存錢的百姓也能賺錢，而那些貸款的，定是有更加可觀的收益才會找錢莊借貸，也就是說，所有人都是受益者？」
眼見劉健終於想明白了，張鶴齡趕忙點頭道：「不錯！」
「可是，不對勁啊……」劉健卻更加迷糊了，說道，「有人賺錢，必定有人賠錢，若是大家都賺錢，錢從哪來？」
張鶴齡甚感欣慰，能問出這個問題，說明劉健是真的明白了。
「當然是國民生產總值整體提升啊！」
「國民……生產……總值？」
「這麼來說吧，好比一個村子有一百人，一年產稻米一千石，也就是平均每個人能分到十石米，如果有人多拿了一石米，那就必定有人會少拿一石，是這樣吧？」
劉健點了點頭，補充道：「也可能是幾個人總共少了一石米。」
張鶴齡心中暗道，嚴謹！
「這不是重點，我想說的是，如果有人多拿了一石米，但是其他人手裡的米卻沒有少，都是十石，這種情況能否出現？」
「不可能！」劉健搖搖頭，道，「除非地里產的稻米不是一千石，而是一千零一石。」
「這就對了！」張鶴齡一拍手，說道，「大家都賺錢，沒有人賠錢，並沒有什麼不對的，只需要地里的稻米總量增加就行了。」
劉健恍然大悟，許多年來，大明的生產力其實是沒多少變化的，所以，無論是弘治皇帝，還是其他大臣，都已經默認為大明就這麼點資產，你多拿一分，我就少一分，但是卻沒想過，總量是可以提高的。
所以說，將錢莊運轉起來，讓所有人都有得賺，理論上來說，是完全可行的。
而且，如果錢莊運轉順利，就說明，大明的總產值的的確確是在增長。
張鶴齡繼續說道：「弘治錢莊的另一個亮點，就是用銀票代替金銀在市面上流通，這樣大家就不必揣著沉重的金銀銅錢上街了，特別是大宗交易，幾百兩、幾千兩的銀子，運輸極為不便利。」
劉健琢磨了一會，又問道：「還有一個問題，假如說，有人存了一百兩銀子，定期一年，但是半年後，有事情急需用錢，這時候該怎麼辦？」
「可以提前取出，但是，這種情況就沒有定期利息了，不過也不是完全沒有，錢莊會根據存錢的時間，按照活期存款的利率核算利息。」
劉健聽完，站起身來，轉頭就走。
張鶴齡問道：「劉大人不再坐會了？」
「老夫回去看看家裡還有多少銀子，明日都存到錢莊去！」
張鶴齡愣住，半晌後，自言自語道：「錢莊有貴賓業務，可以委派工作人員上門服務的。」
谷大用在一旁說道：「劉大人真是耿直，殿下這麼一說，他就信了。」
張鶴齡轉過身來，笑了笑，說道：「就是，說啥他都信。」
谷大用也露出笑容，說道：「貪小便宜吃大虧，這樣的人最好騙了，存錢還能拿利息，天底下哪有這麼好的事！」
突然，張鶴齡臉色沉下來，問道：「你的意思是，本王開設錢莊是在忽悠大家？」
谷大用臉上的笑容僵住，嘴角哆嗦了一下，說道：「奴婢不敢，奴婢不是這個意思！」
「那你剛才說的話，是什麼意思？」
谷大用趕忙跪下，將頭埋的低低的，說道：「是奴婢口無遮攔，求殿下恕罪！」
通過這半年多的接觸，谷大用已經把張鶴齡的脾氣搞清楚了，如果真的犯了錯，千萬別推脫責任，也不要死鴨子嘴硬，趕緊痛痛快快認錯。
人家看你認錯態度好，這事就算過去了，如果推卸責任，找各種理由，或者是拒不承認，那就嚴重了。
想到這裡，心中不禁暗暗落淚，別的太監都是熬著自己主子當了皇帝，能夠風光一把，可自己悲催的，傍太子傍不過劉瑾，好不容易走了狗屎運，傍上靖王的大腿，可沒想到，人家根本沒打算讓自己沾光，但凡有一點風吹草動，就要敲打敲打。
得虧自己意志力堅強，若是換成劉瑾那副矬樣子，怕是早就抑鬱了。
張鶴齡突然問道：「你是自幼進宮？」
谷大用愣了一下，然後說道：「回稟殿下，奴婢自幼家貧，上有兄弟姐妹多人，六歲的時候，逢大旱，家中實在無糧，便托關係將奴婢送進宮裡，起碼不會餓著肚子。」
「家裡的父母、兄弟姐妹都還在嗎？」
「父母已經亡故，目前還有兩位兄長和一位姐姐尚在，其餘的，都在災年餓死了。」
張鶴齡慢慢說道：「現在你是內庭總管太監，也算是有權有勢，為何不見你舉薦你的兄長做官？」
谷大用頓時心裡一個機靈，趕忙說道：「殿下饒命，奴婢不敢！」
「你害怕什麼，我就是跟你閒聊幾句，來，起來回話。」
「奴婢，奴婢……不敢……」
「讓你起來你就起來，廢什麼話！」
谷大用緩緩站起身來，兩條腿還在哆嗦。
「奴婢承蒙殿下看得起，也知道自己身上擔子重，每日兢兢業業，如履薄冰，絕不敢以權謀私，但是也不能眼睜睜看著兄長和姐姐在老家受苦，便將自己的俸祿拿出來一些分給兄長和姐姐，讓他們能夠衣食無憂。」
張鶴齡點點頭，說道：「你跟在我身邊也有半年多了，這段時間，銀子沒少賺吧？」
「也沒賺多少……」谷大用突然意識到情況不對，雙腿一軟，再次跪倒，將頭伏在地上，哆哆嗦嗦地說道，「奴婢不敢，奴婢冤枉啊！」
張鶴齡擺了擺手，說道：「行了，趕緊起來吧，收錢的時候挺痛快的，現在裝什麼蒜？」
「奴婢……確實收過一些禮金，但，但……那都是平日裡關係好的朋友，都是一些正常的走動……」
「你收了多少銀子，什麼時候的收的，都是誰送的，我都清楚。」
谷大用臉色慘白，豆大的汗珠順著臉頰往下滴落。
「之所以沒收拾你，是因為你並沒有做什麼出格的事，比如說，那個叫何敏的太監因為偷錢被關起來，托人給你送的錢為自己開罪，你就沒收，不錯，知道什麼錢可以拿，什麼錢不能拿，說明你很聰明。」
谷大用仍舊以頭搶地，不敢接話。
「聰明人肯定會賺銀子，你家裡銀子應該不少吧？」
「沒……沒多少……」
「那你覺得，弘治錢莊能賺銀子嗎？」
「錢莊放貸收利息，定能穩賺不賠！」
「可是，放貸要有本錢的，錢莊現在缺銀子啊！」
「啊？」
「你家裡那些銀子閒著也是閒著，乾脆存進錢莊，還能生利息，這樣多好？」
「奴婢家裡……沒多少銀子啊……」
「嗯？」張鶴齡臉色又沉下來。
「有……有一些，但是不多，奴婢明日便存進錢莊去。」
「這才對嘛，」張鶴齡臉色緩和下來，又問道，「準備存多少？」
「存上……一百兩……」
張鶴齡沒有說話，只是冷冷地盯著谷大用。
「額，一千兩。」
張鶴齡還是沒說話，氣氛有些……不是很融洽。
「一……一萬兩……」
「最後一次機會。」
谷大用幾乎崩潰，哭喊著說道：「奴婢家裡有白銀三萬七千餘兩，明日都存進去！」
張鶴齡面露鄙夷之色，說道：「你都內庭總管太監了，半年多的時間，才搞了這麼點錢？」
「奴婢不敢撈錢啊，大家都知道殿下為人正直，從不以權謀私，都不敢給奴婢送銀子啊，還有劉瑾那廝，每天盯著奴婢，時刻準備著將奴婢趕下台，奴婢，奴婢……苦啊……」
「行了，哭什麼啊，你先把錢存了，然後跟其他太監宮女通個話，弘治錢莊是朝廷的買賣，都去幫幫場子，多少貢獻一點。」
谷大用抽抽涕涕地說道：「奴婢……謹遵……」
「你說你一個大男人，這麼高的個頭，哭什麼？丟不丟人？起來！」
「是！」
「還有，你家的兄長和姐姐，現在什麼情況？」
「回稟殿下，」谷大用終於停止哭泣，緩緩說道，「兩位兄長都在老家務農，姐姐借給了鄰村一名教書先生。」
「他們也沒有來找過你？」
「是找過，但是奴婢回絕了，給了他們一些銀子，就將人都送回老家去了。」
「這就是你的不對了，自己兄長和姐姐，怎麼能這麼對待呢？」
「奴婢……不敢在殿下面前使手段，所以，所以……」
「這樣吧，」張鶴齡說道，「現在市面上物資緊俏，各地的新作坊冒出來不少，讓你的兄長也開個作坊，帶頭創業，怎麼樣？」
「啊……」谷大用撓了撓頭，遲疑道，「可是，我兩位兄長不會做工啊……」
「開作坊是當老闆的，具體的活僱工人干啊，你姐夫不是教書先生嗎，可以去當個帳房，你姐姐可以給大家做飯，多好啊。」
「那，奴婢回去再拿點銀子……」
「不用，你的錢終究是你的，你倆哥哥就算賺了錢，也會認為是靠你賺的，要讓他們自己賺錢，心裡才踏實！」
「可是，開設作坊，他們哪有錢啊……」
「沒錢可以去錢莊貸款啊！」
「啊？」
「有房有地，都可以抵押，實在不行，把你家宅子抵押了，貸款去創業，發家致富奔小康，多有成就感！」
谷大用都震驚了，我家裡又不是沒錢，存進錢莊去吃五厘的利，然後貸著一分利的款，我傻啊？
而且，為什麼我大哥二哥貸款，要抵押我的宅子？
沒道理啊！